כל צרכן נבון יודע שכשמקבלים הודעות על מבצעים והטבות כדאי תמיד לבדוק את האותיות הקטנות. במסגרת הטבות הקורונה הכריזו ראש הממשלה ושר האוצר על שלל הטבות, ובהן ״מענק לעצמאים". האותיות הקטנות שנלוו להודעה לימדו שמדובר בפטור ממס על משיכת חלק מהפנסיה שנצברה בחשבונות העצמאים, בניגוד לתקנות הנוכחיות המחייבות תשלום מס על משיכה מקרן הפנסיה. ההטבה הזו היא דוגמה טובה למתנה שלא תמיד כדאי לקחת.
כפי שיודעים משתתפי סדנאות תבונה, לחסכון הפנסיוני יש מטרה לסייע לצרכי הקיום לאחר ההגעה לגיל הפרישה לפנסיה שבו המשכורת מפסיקה להיכנס לחשבון ומקור ההכנסה העיקרי הוא הכסף שנחסך לתקופת הפרישה.
כל מי שמחזיק חסכון בצד מכיר את הדילמה העולה מפעם לפעם, האם למשוך כמה שקלים 'לתקופה קצרה' כדי לממן רכישה בוערת, או להתאפק ולשמור על הסכום שחסכנו פרוטה לפרוטה. במקרה של העצמאים, המדינה כביכול מעניקה להם מתנה בכך שהיא מגבירה את הפיתוי למשוך את כספי החסכון בפטור ממס. אך המתנה הזו, גם אם במקרים מסוימים היא נחוצה, צפויה להקטין את הסכום העתידי שיעמוד לרשות החוסך ביום בו יפרוש מהעבודה.
אין ספק שבמצב הנוכחי יש לא מעט עסקים שמשיכת כספים מהחסכון עשויה להיות עבורם ההבדל בין להיות או לחדול. מבחינתם זה הכרחי, במיוחד אם בשנה החולפת הם מיצו את כל שאר פתרונות המימון האפשריים. אך אסור להתייחס להטבה הזו כאל ברירת מחדל. למרות שהאפשרות למשוך את הכסף קיימת, אם הכסף לא ישמש לצמיחה ולהבראת העסק אלא יצא על רכישות לטווח הקצר, הנזק יהיה גבוה מהתועלת.
בכל מקרה, מומלץ לקבל את ההחלטה באופן מושכל לאחר גיבוש תכנית מסודרת לשימוש בכספים.
