הלוואה לסגירת המינוס

הלוואה לסגירת המינוס

מוגש בידי אבישי ויינגולד מרצה ומאמן בכיר לכלכלת המשפחה – תבונה

 

רבים שואלים אותי לגבי לקיחת הלוואה לצורך סגירת מינוס.

האם כדאי להם לקחת או שלא?

נסביר את השאלה:

משפ' שנכנסה למינוס של 15,000 ₪ ומשלמת עליהם כל יום כמובן ריבית,

העלות הממוצעת של מינוסים בישראל נכון למאי 2023 הייתה 12.44%.

המשמעות היא שהם משלמים לשנה על 15,000 ₪ מינוס סך של: 1,866 ₪ לשנה

ואז הם מקבלים שיחה מפתיעה מנציג הבנק:

אני רואה שיש לכם זכאות.. לקבלת הלוואה של 20,000 ₪ בתנאים מועדפים

כמה הם מועדפים? תלוי מי אתם וכמה אתם מתמחרים בין כמה ספקים וכמה אתם מבקשים הנחה.

הריבית הממוצעת על הלוואות רגילות בבנק נכון למאי 2023 היא: 9.56%

המשמעות היא ששילמתם על 15,000 ש"ח 'רק' 1,434 ₪ לשנה

כביכול חסכתם בעצם 432 ₪ מפעולה פשוטה של מחזור הלוואה.

(כן מינוס היא הלוואה לכל דבר! גם אם זו מסגרת מאושרת! וגם אם הצלחתם במקרים נדירים מאוד לקבל אותה ללא ריביות, עדיין היא הלוואה לכל דבר!)

אז מה אתם חושבים? מה השאלה? ברור שכדאי? זה חיסכון פשוט של כמה מאות ₪ ע"י שיחת טל' אחת או אפי' פעולה פשוטה במחשב, ואפי' הבנק בכבודו ובעצמו מציע לי אותה מיוזמתו!

בואו ונבחן:

למה הבנק מציע לנו אותה? האם זו פעילות פילנטרופית של הבנק? האם זה במסגרת הקשר עם הקהילה ותמיכה במשפ' מתקשות מכספי מעשר של הבנק?..

ברור לכם שלא, אז מה הרציונל?

פשוט וקל: משפ' שלא גומרת את החודש מבחינה כלכלית וכתוצאה מכך היא במינוס קבוע,

בדר"כ לקיחת הלוואה חדשה לסגירת המינוס הרי לא גורמת להתייצבות הכלכלית שלה, אלא רק להחלפת ההתחייבות למינוס להתחייבות להלוואה בתשלומים.

מה שיקרה בחודש הבא שהמשפ' תכנס שוב למינוס כי הרי חסר לה כסף ותוך מס' חודשים ספורים הם יגיעו שוב ל-15,000 ₪ מינוס,

ואז היא תהיה חייבת לבנק גם את ההלוואה שנלקחה לכיבוי המינוס וגם עוד מינוס חדש!

וזו הסיבה שהבנק מתנדב כ"כ לעזור לנו לחסוך בריביות כביכול

כי הוא יודע שתוך זמן קצר נהיה חייבים לו גם את המינוס וגם את ההלוואה הזו.

זאת ועוד:

כשמציעים לנו 'זכאות' להלוואה של 20,000 ₪ ב'הטבת ריבית מועדפת' ישנם משפ' שיתפתו לקחת עוד 5,000 ₪ מעבר ל-15,000 ₪ של המינוס ואז זה פשוט 'נבלע' בח-ן הבנק ומעלה את רמת החיים (והחובות) ללא ששמנו לב לכך!

טיפים נוספים

הלוואה לסגירת המינוס

הלוואה לסגירת המינוס מוגש בידי אבישי ויינגולד מרצה ומאמן בכיר לכלכלת המשפחה – תבונה   רבים

מלכודת החופש

מלכודת החופש מוגש בידי אבישי ויינגולד מרצה ומאמן בכיר לכלכלת המשפחה – תבונה   חשבתם

התייעלות נכונה

התייעלות נכונה מוגש בידי צוות כלכלני תבונה מחקרים כלכליים מראים שאחת הסיבות להתפתחות של מיתון

סיכום שנת 2024